Следует ли идти на поводу обстоятельств и брать помощь у  ростовщиков…

Последние три года в России ознаменовались ростом количества организаций микрозаймов. В реестре Центробанка насчитывается чуть больше 8500 тысяч компаний, и это только официально. Все число «мертвых душ» подсчитать никому не под силу.  Их деятельность не регулируется Банком России, они не подчиняются всеобщим правилам и выдают займы на неадекватных условиях. Многие  аналитики считают, что популярности данных организаций у людей способ-ствует то, что банки стали с большей осторожностью выдавать кредиты населению. А в МФО деньги доступны в любое время дня и ночи, включая выходные дни. Тем более, займ можно взять без справок и поручителей, а порой и с плохой кредитной историей.

ХОЧЕШЬ ЖИТЬ – УМЕЙ КРЕДИТ ВЗЯТЬ

Начиная с 2003 года в Камне-на-Оби идет плавное уменьшение количества жителей, что связано с превышением смертности над рождаемостью и миграционным оттоком населения. Если 14 лет назад в Камне-на-Оби проживало 44400  человек, то сегодня эта цифра составляет 41315. Молодежь уезжает на учебу практически безвозвратно, кто постарше, не боясь перемен, мчат навстречу перспективам в другие более щедрые области. Оставшееся население  в большинстве случаев финансово нестабильно, и порой не может  дотянуть до зарплаты, пенсии или пособия.  Вот здесь как нельзя кстати на помощь приходят организации микрозаймов. На сегодня в городе насчитывается более 20 таких отделов, аналогичную взаимопомощь все чаще стали оказывать индивидуальные предприниматели. Дело весьма выгодное, но только в одностороннем порядке.

«По статистике, основное количество потребителей находится в возрасте до 30 лет,—рассказывает Андрей, основатель МФО в Камне-на-Оби.— Немного меньше заявок поступает от людей в возрасте от 30 до 40 лет, в последнее время активизировались пенсионеры. Основной пользователь микрозаймов – это официально трудоустроенный человек, имеющий высшее образование, полную занятость, не имеющий детей, или же имеющий не более одного ребенка. У него есть средний достаток, наличие своего жилья. Кредитами сегодня пользуются многие и очень активно. Это отличный способ занять денег до зарплаты, не ущемляя себя ни в каких потребностях».

Но очень часто происходит так, что, оформив микрозайм, человек не находит возможности его своевременно погасить. Цифра долга неумолимо растет, и тогда ростовщикам не остается ничего другого, как подать в суд на нерадивого клиента.

«В основном, все судебные приказы по взысканию задолженностей, — говорит Оксана Тарасенко, секретарь судебного участка № 2 Каменского  района Алтайского края, — приходятся на людей пенсионного возраста. Бабушки по просьбе своих внуков, детей, обращаются в МФО за кредитами, где им с удовольствием помогают, предлагают по «дружбе» 0.5% ставки. Первоначально все идет хорошо, они добросовестно с пенсии день в день приносят долг, но потом процент начинает съедать и перекрывать все платежи. В итоге—брал семь тысяч, отдай 28 тысяч рублей процентов и тысячу начислений пени за несвоевременную выплату».

К слову сказать, большинство должников нигде не работает. В судебных приказах и решениях фигурируют одни и те же фамилии по  долгам и за коммунальные услуги,  и по налогам, штрафам и т. д.

Со слов Оксаны Александровны, зачастую в практике встречаются люди, взявшие кредиты на лечение, операции, есть онкологические больные. В тяжелой ситуации они решают  обратиться за помощью в МФО. В этот момент люди даже не задумываются, как потом будут возвращать долги. За прошедшие девять месяцев судом было рассмотрено несколько сотен  подобных дел.

Василий Петрович (фамилию просил не публиковать) под гнетом жизненных обстоятельств впервые переступил порог организации микрозаймов.

«У меня тяжело заболел сын, — говорит он,—врач выписал лекарства. На них мы с горем пополам наскребли, а вот потом, когда потребовались дополнительные обследования в Барнауле, я уже схватился за голову. Из родни денег на дорогу занять никто не смог, машину дать тоже. Сами знаете, еще в крае лечение назначат, повторно привези-увези. Все выходит в копеечку…  В итоге заходил в каждую дверь, где была вывеска о «быстрых деньгах». Брал везде, где давали. Сейчас мой общий долг составляет более ста тысяч рублей. Через суд МФО добились возврата всех средств, в том числе с процентами и пенями. Отдавать буду медленно и понемногу—спасибо судебным приставам, позволили сделать реструктуризацию долга. Буду ли я еще брать займы? Возможно, время покажет».

Исходя из данных судебных приказов, количество людей, оказавшихся на скамье подсудимых, в лице злостных неплательщиков, растет. Почему это происходит, а самое интересное, зачем им выдают кредиты, я попыталась узнать у Андрея, владельца МФО.

«Вы думаете, что мы оказываем услуги всем желающим? Это не так. В каждой организации есть своя методика оценки платежеспособности заемщиков и расчет максимально возможной к одобрению суммы для каждого конкретного клиента. У нас есть специальные скоринговые системы, позволяющие автоматически оценить надежность потенциального заемщика. В процессе оформления микрозайма МФО запрашивают информацию о доходах, расходах и обязательствах клиента, месте его работы, количестве иждивенцев, проверяют место работы заемщика, чтобы быть уверенным в том, что человек действительно работает в указанной организации достаточный период времени.  Зачастую мы выдаем деньги в меньшем размере, чем просит заемщик, понимая, что некоторые клиенты могут переоценить свои возможности. А если все-таки они их переоценили, мы взыщем средства с помощью суда и службы судебных приставов».

ДОЛГОВАЯ ЯМА

Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина назвала микрозаймы социально значимым сегментом кредитного рынка РФ и призвала «не убивать» данную отрасль.  Люди пользуются услугами МФО не от хорошей жизни, а в условиях нужды, поэтому с легкостью эта отрасль стала иметь социальное значение.

А тем временем, на начало 2017 года суммарный обьем микрозаймов, полученных населением РФ, составил более 120 миллиардов рублей.  По данным международной конфедерации обществ потребителей, Алтайский край вошел в «пятерку» самых «микрозакредитованных» регионов России. Согласно ее оценке, местные жители задолжали МФО четыре миллиарда рублей.

Официально в крае зарегистрированы и работают 52 микрофинансовые организации. С конца марта они разделились на МФО и микрокредитные компании. Первым закон предписывает иметь собственный капитал не менее 70 млн рублей. Вторые же не имеют права привлекать вклады и выдавать займы более 500 тысяч рублей.

Чтобы хоть  как-то избежать такого «бешеного» роста долгов, Банк России ввел «коэффициент трех». То есть, когда сумма процентов по потребительскм займам на срок до одного года, не может превышать сумму основного долга более чем в три раза, а в некоторых случаях в два.

Получается так, «ростовщики» прекрасно видят, с кем им приходится работать, что большинство заемщиков не в состоянии расплатиться по долгам. Для изыскания средств привлекаются коллекторские агентства или судебная система.  Все идет по «накатанной дороге», сюрпризов в работе не случается. Схема выдачи микрозаймов, а потом их возвращения в карман владельца МФО в трехкратном и более размере, действует безотказно. Остается только уповать на финансовую грамотность россиян, чтобы они, наконец, осознали, что значит, один процент в день.  И под натиском жизненных обстоятельств не сдавались, находя другие пути решения своих денежных проблем.

Екатерина БЕККЕР.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Да не скоро выборы то, думаете народ так и будет молчать? Возможно и будет, молитесь на это, но если начнётся переворот как в 90-е, вы не найдёте места где сможете спрятаться, простой люд вас найдёт все равно и заберёт своё. Уважаемые жители, кто это прочтет, не забывайте что МЫ- это и есть государство, а не те кто сидит в креслах. Время монархии давно ушло. А нынешняя власть ещё за всё ответит, а то распустили Великую державу которую строили наши предки и разворовали.не надо только терять надежду.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here